সঞ্চয়পত্র বিক্রিতে ধস নামেনি, কৌশলে কমানো হয়েছে: গভর্নর

সঞ্চয়পত্র বিক্রিতে ধস নামেনি বরং কৌশল করে বিক্রি কমিয়ে দেওয়া হয়েছে বলে মন্তব্য করেছেন বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর আব্দুর রউফ তালুকদার। তিনি বলেন, আমরা চাই সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ না করে মানুষ টাকা নিয়ে ক্যাপিটাল মার্কেটে আসুক।

বিশ্ব বিনিয়োগকারী সপ্তাহের উদ্বোধনী উপলক্ষে সোমবার (৩ অক্টোবর) বিকেলে বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (বিএসইসি) কার্যালয়ে আয়োজিত অনুষ্ঠানে প্রধান অতিথির বক্তব্যে তিনি এ কথা বলেন।

গভর্নর বলেন, আপনারা অনেকে বলার চেষ্টা করেছেন, বাংলাদেশ ব্যাংকের ভূমিকা কী হওয়া উচিত। এটা আলোচনা করার কোনো বিষয় নয়। একটা রেগুলেটর হিসেবে আমাদের কাজই হবে ক্যাপিটাল মার্কেটকে সহায়তা করা। সে কাজটা আমরা করে যাচ্ছি।

তিনি বলেন, আমাদের ব্যাংকিং সেক্টরের সব থেকে বড় সমস্যা নন-পারফরমিং লোন (খেলাপি ঋণ)। নন-পারফরমিং লোন হওয়ার অনেক কারণ আছে। তার মধ্যে মূল কারণ ব্যাংকগুলো শর্ট টার্ম ডিপোজিট নিয়ে লং টার্ম ইনভেস্ট করে। সুতরাং এখানে একটা মিসম্যাচ আছে।

তিনি আরও বলেন, আমরা যদি পার্শ্ববর্তী দেশের দিকে তাকাই, খুব বড় দেশের দিকে যাওয়ার দরকার নেই, ভারত, থাইল্যান্ড, মিয়ানমার- এখানে আমরা দেখতে পাই একজন উদ্যোক্তা তার পুঁজি তোলেন ক্যাপিটাল মার্কেট থেকে, যেটাকে বলে টার্ম লোন এবং তিনি ব্যাংক থেকে নেন ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল। আমাদের এখানে যেটা হয়েছে, উদ্যোক্তারা লোন নেন ব্যাংক থেকে, টার্ম লোন, ওয়ার্কিং ক্যাপিটালও এখান থেকে নেন।

আব্দুর রউফ তালুকদার বলেন, বন্ড মার্কেটে যে কুপন বা ইন্টারেস্ট দেয় তা বছর শেষে একবার। কিন্তু যিনি ব্যাংক থেকে লোন নেন তাকে প্রতি কোয়ার্টারে টাকা দিতে হয়। অনেক জায়গায় ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলো মাসে মাসেও চার্জ করে। এখন ক্যাশফ্লোর একটা ব্যাপার আছে, ব্যবসার একটা ব্যাপার আছে। কোনো কিছুর কেয়ার করা হয় না। যদি উনি পরপর দুটি কোয়ার্টার মিস করেন, ডিফল্টার হয়ে যাচ্ছেন। এভাবে আমাদের ডিফল্টারের সংখ্যা বাড়ছে।

তিনি বলেন, আমরা যদি বন্ড মার্কেটকে ভালো করতে পারি, তাহলে আমাদের উদ্যোক্তারা বন্ড মার্কেটে যাবেন। সেখান থেকে টাকা তুলবেন এবং ব্যাংক থেকে ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল নিয়ে তিনি ব্যবসা করবেন।

গভর্নর বলেন, আমাদের কিছু ব্যাংক টিআর-২ বন্ড ইস্যু করছে। আমি যোগ দেওয়ার আগে একটা ট্রেন্ড ছিল, এক ব্যাংক বন্ড ইস্যু করে অন্য ব্যাংক কিনে নেয়। এটা বাইরে ছিল না। আমি বাংলাদেশ ব্যাংকে যোগদানের পর এটা ৫০ শতাংশ করে দিয়েছি। এখন ৫০ শতাংশ বাইরে বিক্রি করতে হবে।

তিনি বলেন, ব্যাংকের যে বন্ড তা সব থেকে নিরাপদ বন্ড। কারণ বাংলাদেশে আজ পর্যন্ত কোনো ব্যাংক ফেল করেনি। আমি মনে করি আগামী ৫০ বছরেও কোনো ব্যাংক ফেল করবে না। আমি যোগ দেওয়ার পর পাঁচ-ছয়টা ব্যাংক এসেছে, সবগুলোকে বাধ্যতামূলক করে দিয়েছি ৫০ শতাংশ বাইরে বিক্রি করতে হবে।

তিনি আরও বলেন, সরকারি ট্রেজারি বন্ড এবং বিল আছে, এগুলোকে সেকেন্ডারি মার্কেটে লেনদেন করার জন্য একটা অটোমেটিক সিস্টেম এরই মধ্যে তৈরি করা হয়ে গেছে। এটার মক ট্রায়াল হয়েছে, আমরা দেখেছি খুব ভালো কাজ করছে। সরকারের কিছু আনুষ্ঠানিকতা বাকি আছে, মনে হয় ১-২ সপ্তাহ লাগবে। তবে আমার মনে হয় এটা আমরা ট্রায়াল হিসেবে শুরু করতে পারি আগামী সপ্তাহ থেকে। এটা করতে পারলে বন্ড মার্কেট আরও ভাইব্রেন্ড হবে।

গভর্নর বলেন, বন্ড মার্কেটের বিকাশের আরেকটা বড় সমস্যা ছিল সঞ্চয়পত্র। সঞ্চয়পত্রের হাই ইন্টারেস্ট রেট ছিল এবং প্রকৃতপক্ষে কোনো ক্যাপ ছিল না। যদিও বলা থাকতো ৫০ লাখ টাকার বেশি সঞ্চয়পত্র কেনা যাবে না। যিনি কিনলেন তিনি এক ব্যাংকে ৫০ লাখ টাকার সঞ্চয়পত্র কিনলেন, আবার আরেক ব্যাংকে গিয়ে ৫০ লাখ টাকা সঞ্চয়পত্র কিনে নিলেন। তিনি স্টেটমেন্টও দিচ্ছেন এই ৫০ লাখ টাকার বেশি সঞ্চয়পত্র নেই। আমরা এমন লোক দেখছি যারা আইনশৃঙ্খলা বাহিনীর হাতে ধরা পড়েছে, তাদের বাসা থেকে ১৪৬ কোটি টাকার সঞ্চয়পত্র উদ্ধার হয়েছে।

তিনি বলেন, সঞ্চয়পত্রের যে হাই ইন্টারেস্ট আমরা কিন্তু জনগণের ট্যাক্সের টাকায় দেই। সবার ট্যাক্সের টাকা দিয়ে এই সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগকারীদের আমরা ইন্টারেস্ট দিচ্ছি। সুতরাং গরিব মানুষের ট্যাক্সের টাকা নিয়ে আমরা বড়লোকদের ফাইন্যান্স করছি। আমি অর্থ সচিবের দায়িত্ব নেওয়ার পর প্রথম যে কাজটা করি, এটা অটোমেশন করা। অটোমেশনের উদ্দেশ্য ছিল আগে ক্যাপ এনসিওর করা। একজন লোক যেন ৫০ লাখের বেশি কিনতে না পারে। সেটা আমরা করে ফেলেছি। এখন কেউ ব্যাংক থেকে ৫০ লাখ টাকার বেশি সঞ্চয়পত্র কিনতে পারেন না।

গভর্নর বলেন, দ্বিতীয় হলো সঞ্চয়পত্রের ইন্টারেস্ট রেট অনেক কমানো, কিন্তু আমাদের পলিটিশিয়ান যারা তারা আমাদের থেকে অনেক বেশি বোঝেন, তারা আমাদের বললেন এটার মধ্যে একটা সেফটিনেট এলিমেন্ট আছে। যেটা আমরা ইগনোর করে গিয়েছিলাম। কিছু লোক কোনোভাবে সঞ্চয়পত্র জোগাড় করে, তার ওপর ডিপেন্ড করে বিশেষ করে বয়স্ক লোক। তখন আমাদের পরামর্শ দেওয়া হলো, একটা সময় পর্যন্ত ইন্টারেস্ট রেট ঠিক রেখে তারপর কমিয়ে আনা।

‘আমরা সেটাই করেছি। ১৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ইন্টারেস্ট ঠিক রেখে, এরপর এক শতাংশ, তারপর এক শতাংশ কমিয়ে দিয়েছে এবং সেখানে আরও ১০ শতাংশ ট্যাক্স আছে। যেটা হয়েছে, এখন সঞ্চয়পত্র ততটা অ্যাট্রাকটিভ (আকর্ষণীয়) না। বরং আপনি যদি বন্ড মার্কেটে যান, এটা সঞ্চয়পত্রের সঙ্গে কম্পিটিশন করতে পারবে। এটা করতে আমাদের চার বছর লেগেছে।’ যোগ করেন আব্দুর রউফ তালুকদার।

তিনি বলেন, আমরা পত্রিকায় দেখলাম সঞ্চয়পত্র বিক্রিতে ধস, আসলে ধস নামেনি, আমরা বিক্রি কমিয়ে দিয়েছি। এখন অন্যভাবে রিপোর্ট করা হচ্ছে, এটা ধস না। আমরা চাই মানুষ টাকা নিয়ে ক্যাপিটাল মার্কেটে আসুক। সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগ না করে ক্যাপিটাল মার্কেটে আসুক, যাতে উদ্যোক্তারা এই টাকা নিয়ে ইনভেস্ট করতে পারেন। আর সঞ্চয়পত্র যেহেতু উচ্চ ইন্টারেস্ট রেট, সরকার অন্য জায়গা থেকে কিন্তু কম ইন্টারেস্টে টাকা সংগ্রহ করতে পারে।

বিএসইসির চেয়ারম্যান অধ্যাপক শিবলী রুবাইয়াত-উল-ইসলামের সভাপতিত্বে অনুষ্ঠানে বিশেষ অতিথি হিসেবে উপস্থিত ছিলেন আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সচিব শেখ মোহাম্মদ সলীম উল্লাহ।